お金の学び、何から始めればいい？初心者向けロードマップ

お金の基礎知識

2026.05.232026.06.02

「お金の学習、何から始めればいいかわからない」

こういう悩みを持っている人はめちゃくちゃ多いと思います。ぼくも最初はそうでした。

今回は、ぼく自身の経験をもとに「お金の学習のロードマップ」をお伝えします。難しいことは一切なし。順番通りにやるだけです。

Contents

ぼくがお金の学習を始めたきっかけ
お金の学習ロードマップ
まとめ：順番が大事

ぼくがお金の学習を始めたきっかけ

大学生のとき、はじめて一人暮らしをしました。

親からの仕送りで生活しながら、「今月いくら使えるか」を必死に計算していました。ほしいものを買うためにアルバイトして、収入と支出を合わせる。今思えばこれが、お金の学習の原点でした。

その後、大学の一般教養の授業で簿記とマクロ経済学に触れました。そしてアルバイトしていたお店で「原価率」という言葉に出会い、お金の仕組みへの興味がどんどん深まっていきました。

20代半ばで簿記2級・1級を取得。そしてプライベートバンカー資格へ。

お金の学習は、こうやって少しずつ積み上げていくものだと思っています。

お金の学習ロードマップ

はじめに読んでほしい全体像

具体的なステップに入る前に、「なぜ順番が大事なのか」という大きな視点を持っておくと、この後の理解が格段に深まります。

資産形成の正しい順番——支出・収入・投資、どこから手をつけるか

「投資を始めなきゃ」と思っている人は多いと思います。でも、投資の前にやることがあります。順番を間違えると、投資にチカラを入れても思ったほど結果が出ません。僕が考える資産形成の順番はシンプルです。① 支出を見直す → ② 収入を増やす → ③…

ステップ1：お金の「収支」を把握する（今すぐできる）

まず最初にやることはこれです。

毎月いくら入ってきて、いくら出ていくかを把握する。

家計簿アプリ（マネーフォワードなど）を使えば、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で集計してくれます。

「自分のお金の流れ」を把握することが、すべての出発点です。

支出を知る｜これならやれる生活費の測り方

「家計簿、続かないんだよな」そう思っている人、多いと思います。僕も最初は手書きで細かくつけていました。でも1年続けてわかったことがあります。細かい数字に大きな意味はない、ということです。支出は1か月や1年間などの期間の総額を知ることが大切だ…

ステップ2：固定費を見直す

収支が把握できたら、次は固定費の見直しです。

・スマホ代（格安SIMに変えるだけで月数千円節約できる）
・保険（必要以上に入っていないか確認）
・サブスクリプション（使っていないものを解約）

固定費は一度見直すだけで毎月ずっと効果が続きます。変動費（食費・娯楽費）より先に固定費を削るのがコツです。

生活費をコントロールする——支出の予算管理の考え方と実践

「節約しよう」と思っても、何から手をつければいいか分からない。そんな声をよく聞きます。僕の家計管理はシンプルです。予算を決めて、その範囲で使う。これだけです。細かく記録し続けることより、「使いすぎないようにそれぞれの残高を見える化する」こと…

ステップ3：生活防衛資金をためる

投資を始める前に、まず「もしものお金」を準備してください。

家族構成によりますが、目安は生活費の3〜6ヶ月分です。

これがないと、急な出費が発生したときに投資したお金を取り崩すことになります。まず貯蓄、それから投資です。

生活防衛資金はいくら必要か——目安・置き場所・見直しタイミングを解説

投資を始める前に、手元に残しておくべきお金があります。生活防衛資金です。これが不足した状態で投資を始めると、相場が下がったときに「売らなければならない」状況が生まれます。長期投資の最大の敵は暴落ではなく、暴落時に売らざるを得ない状況に追い込…

ステップ4：生活防衛資金が貯まらないなら、収入を増やす

ここで多くの人がつまずきます。

「固定費を削ったけど、それでも貯まらない」という場合、問題は支出ではなく収入です。

ぼくが影響を受けた「JUST KEEP BUYING」という本にも、まず収入を増やして投資の軍資金を作ることの重要性が書かれています。節約だけでは限界があります。収入を増やすことを同時に考えましょう。

・副業を始める
・スキルアップして給与を上げる
・転職する

どれでもいいです。収入が増えれば、自然と貯金も投資も加速します。

サラリーマンが収入を増やす方法｜資産形成より先にやるべき”3つのこと”

「投資を始めたいけど、月に回せるお金が3万円」「貯金しても増えない。でも投資はちょっと怖い」「副業をやろうか迷うけど、本業もまだ中途半端で踏み切れない」そう感じているサラリーマンの方、多いんじゃないでしょうか。これは、僕が23歳の頃、大…

サラリーマン債券論｜あなたの年収は『額面×利回り』で決まる

突然ですが、ひとつ質問させてください。あなたは、自分の「年収」がどうやって決まっていると考えていますか？会社の業績？上司の機嫌？たまたま今の業界が伸びていたから？どれも間違いではありません。でも、サラリーマンの年収を考えるとき、僕（N…

ステップ5：新NISAで少額から投資を始める

緊急予備資金ができたら、新NISAで投資を始めましょう。

ただし、ぼくがここで強く伝えたいことがあります。

「最初からほったらかしはダメです。」

よく「積み立て投資はほったらかしでOK」と言われますが、それは仕組みを理解した上での話です。何も知らずにほったらかすのではなく、まず「なぜこの投資をするのか」を自分の言葉で説明できるようになってから始めてください。

その上で、まずは少額から始めることをおすすめします。

・月3,000円でも5,000円でもOK
・利益が出る体験をすることが大事
・「投資って怖くないんだ」という成功体験を積む

最初の一歩は金額より、続けることです。理解して、納得して、続けて、利益を出す。結果的にそれが長期で積み立て投資ができる自信につながります。

投資デビューに向けた具体的な選び方と仕組み

証券口座の選び方｜10年使ってわかった、本当に大事なこと

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新NISAの始め方｜仕組みを理解し、支出を知ってはじめよう

新NISAって、最近よく聞くけど結局何がいいの？そう思っている人、多いと思います。僕も旧NISAから使っていますが、制度が変わるたびに「ちゃんと理解できているか？」と自問します。「とりあえずオルカン積み立てておけばいい」という話もよく見ます…

iDeCoとNISA、結局どっちから始めればいいの？

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まとめ：順番が大事

お金について学ぶとき、大切なのは「順番」です。

収支を把握する
固定費を見直す
緊急予備資金を作る
貯まらないなら収入を増やす
新NISAで少額から投資を始めて成功体験を積む

いきなり投資から始める人が多いですが、土台がないと長続きしません。そして投資を始めてからも「なんとなくほったらかし」はNGです。仕組みを理解して、納得した上で続けることが大切です。順番通りにやれば、誰でも着実にお金と向き合えるようになります。

このブログでは各ステップについて詳しく解説した記事も書いていきます。ぜひブックマークしておいてください。

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